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金融中介机构在促进经济增长中的作用

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金融中介机构在促进经济增长中的作用

摘要:金融中介机构与经济发展关系问题是近几年来国内金融机构领域广泛关注的问题之一,也是金融理论经济长期研究与争论的问题之一。特别是在我国改革开放以来的二十年间,面临全国范围的金融改革,究竟如何发展金融中介使它真正成为发挥促进经济增长的明显作用,已被提到了金融研究领域的日程上来。随着改革的不断深化。金融中介机构扮演着越来越重要的角色。

关键词:金融中介机构体系经济增长

一、何为金融中介机构

笼统地来说,金融中介机构就是进行资金融通活动,从事投资融资活动和提供各种金融服务的机构,它们是为投资者和筹集者牵线搭桥,媒介资金融通,为客户提供各种金融服务和机构或组织。

二、金融中介机构体系的构成

金融中介机构体系一般由银行中介机构及非银行金融中介机构构成。

1、我国银行业金融中介机构体系

新中国成立以后,我国金融中介机构体系经过很多次改革,目前已经形成以一行三会,即中国银行,中国银监会,中国证监会,中国保监会为主导、大中小型商业银行为主体,多种非银行金融中介机构为辅翼、中外资金金融机构有序竞争的层次丰富、种类齐全、服务功能相当完善的金融机构中介体系。包括中央银行、商业银行、政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)。

2、我国非银行金融中介机构体系

除银行金融中介机构以外的其他金融中介机构,常见的有证券公司,保险机构、信托投资公司、投资基金、财务公司、金融租赁公司、信用合作社(城市作用合作社、农村信用合作社)、邮政储蓄机构、金融资产管理公司、典当行、小额贷款公司。

1、从金融活动角度分析
金融中介是金融市场的参与主体之一,在间接融资领域吸收存款发放贷款,在直接融资领域为筹资者与投资者牵线搭桥。从这一层面的联系说明两者之间的发展会存在相互促进的关系金融中介机构的不断壮大,有利于推进金融市场提高效率,而金融市场的不断完善会为金融机构提供良好的外部环境与发展动力。
2
、从金融体系角度分析

它由金融市场以及金融中介机构共同构成,经济实体要在自有资本的外围融资,不是直接找金融市场或者找找金融,它们是金融体系的两个互补的成分。由此看来,金融市场的发展不一定意味着金融中介的高度扩张。在整个的金融体系中,二者之一往往居主导的地位,它们之间的联系通常属于反向。然而,用提高金融效率和促进经济增长来比较二者的发展更具有意义,在此时它们之间的联系属于正向,就是在以高效资源配置为目的的金融体系中,金融市场与金融机构共同的发展。
四、金融中介机构体系发展的原因
1
、金融中介机构实现了资金流与物流,信息流的高效整合与匹配
工业技术的产生带来了生产规模的壮大和生产能力的不断提升,这就要求产品打破狭小地域范围,获得更广阔市的场空间,交通运输行业就此萌芽诞生。交通运输业的产生和发展使物流范围扩大,效率提高提升。人类在建造铁路和航线这一巨大的有形互联网时,首先遇到的问题是金钱不足;交通运输业的发展使产品的批量出产和买卖成为了现实,反过来促使生产规模的进一步扩大,也促使企业对资金的需求大增,金融市场形成银行等金融中介机构,信贷等金融中介工具产生。类似于服务行业的交通运输业,金融业和信息业各自功能的挥发,完成了资金与信息与物资流动的匹配,保障了实体和虚拟经济的运行需要。

信息的革命引发的信息技术创新与扩散,发展与融合,不仅为人类社会提供了经济发展的新途径和新的技术范式,而且信息的传递和商品交易过程中的种种难题,而且促进了从金融中介市场,金融中介机构到金融中介介质等的全面的创新,金融创新的结果是金融中介对整个社会经济的浸透能力更强,整个社会经济的金融化程度极大提高,各种资产的证券化极大提高了实物资产的流动性,资金流自动化成为了现实。金融中介的发展使得资金的流动不仅高度符合了物流,信息流的要求,而且还推动了和强化了实体经济的发展需要。正是"三流"的高效整合与匹配,使得社会资源得以以最有效,最快捷的方式进行整合和与配置,并由此社会经济进入一个新的发展形态。

2、金融中介机构使资源配置效率化

1)、各种金融中介介质的存在,导致了资本创造机制的产生,才使货币资本畅顺导入到产业资本循环之中,符合经济增长对金钱的需求。金融中介通过自身的活动对整个国民经济肩负增量增加和存量调节的作用。金融中介在构造与活跃金融市场的同时,进而活跃整个社会的经济。

2)、金融中介把财富的价值的形态和权利从各种实物形态中剥离出来,券化为虚拟的金融资产,进而使社会的财富能凭符号的形式便捷地流动,使资源配置的范围取得了无限壮大的可能性,配置的效率得到极大的提高,整个社会的资源配置真正踏进了效率化的时代。

3、金融中介的交易费用节约功能

中介机构的存在是交易费用节省的关键环节。人类经济发展史是一部不断进行技术和制度创新,不断减少生产费用和买卖费用,进而提高经济运行效率的历史。资本市场和货币市场的出现使企业规模迅速扩张,收缩和移动成为可能,货币市场和资本市场作为资金流动的媒介,使资本得以在较大的范围内流动和配置,极大提高了资本市场的买卖的效率,减少了资本市场的交易费用。如今国民经济的虚拟化水平之所以越来越高,与金融中介的发展带来的买卖成本的减少有很大关系。

五、金融中介机构体系在我国的现实状况

金融脱“媒”现象很严重,给金融机构带来严重的冲击;外资银行的进入对我国金融中介机构带来严重的挑战;监管不规范导致我国金融机构之间存在恶性竞争;缺乏服务于金融中介机构的专业的金融人才。

六、进一步发展我国金融中介机构的对策

1、创新金融中介机构的经营理念

实时改变自己的经营方式,这对我国金融行业的稳定的运行具有十分重要的意义,首先加强自身的风险管理,其次是金融产品要创新,从宏观上把握,应当将金融中介机构看做一个整体,直接融资和间接融资都是各有利弊的,不能从某一个方面决定哪一种方式才是最好的,而要从整体经济目标出发,根据金融市场的发展要求去综合分析与规划。

2、建立有效的人才引进机制

创造条件吸引国外高端金融人才,几大改革和考核激励制度,实行支持和优惠政策,凝聚高端人才智慧,有效调动他们的积极性,全身心投到金融行业。

3、不断加强低端人才的专业化培训

为了解决金融人才短缺的矛盾,不仅要从基础性教育开始,还要加深学生对金融专业理论与实际想联系,提高分析问题的能力,重视职业的培训创新,拓宽培训范围和加大培训力度。